Hoje vamos falar sobre como construir sua reserva financeira, tenha em mente que ela é essencial para você ter mais liberdade e garantir sua segurança e tranquilidade em meio a imprevistos e desafios financeiros. Ter um fundo de reserva bem estruturado é uma prática inteligente e responsável que todos devemos adotar. Neste artigo, discutiremos a importância de uma reserva financeira e como construí-la de forma eficiente.
1- A importância de uma reserva financeira
Uma reserva financeira, também conhecida como fundo de emergência, é uma quantia de dinheiro destinada a cobrir despesas inesperadas, como desemprego, gastos médicos inesperados ou reparos emergenciais em sua casa ou carro. Ter uma reserva adequada evita a necessidade de recorrer a empréstimos, que podem levar a dívidas e juros elevados.
Além disso, uma reserva financeira proporciona tranquilidade mental. Saber que você está preparado para enfrentar situações inesperadas oferece uma sensação de segurança e reduz o estresse financeiro em momentos difíceis.
2- Determinando o valor da sua reserva financeira
A pergunta que muitas pessoas se fazem é: “Quanto devo ter em minha reserva financeira?” A resposta pode variar dependendo de sua situação financeira e estilo de vida, eu gosto de recomendar entre seis e doze meses de despesas suas básicas.
Comece fazendo um levantamento de seus gastos mensais essenciais e estilo de vida, como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação e transporte, lazer… Ou seja, o valor total que você precisa ter mensalmente para ter qualidade de vida.
Se você possui uma renda estável e segura, seis meses de despesas podem ser suficientes. Por outro lado, se você trabalha como autônomo, possui uma renda mais variável ou corre o risco de ficar desempregado mais facilmente, é aconselhável ter uma reserva que cubra até doze meses de suas despesas.
3- Construa sua reserva financeira
Construir uma reserva financeira é extremamente simples e prático, com dedicação e planejamento, você vai ver é totalmente viável.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo(a) nesse processo:
3.1- Estabeleça metas realistas
Defina metas de curto, médio e longo prazo. As metas de curto prazo, quebre-as em mensais ou semanais, economize uma quantia específica. Isso tornará o processo mais gerenciável e motivador.
3.2- Reduza gastos desnecessários
Analise seus gastos e identifique áreas em que você possa economizar. Reduzir gastos com lazer (sou contra cortar lazer, isso terá consequências ruins no futuro), cortar despesas bancárias, reduzir contas de água, luz, plano de telefone, controlar as refeições fora de casa e ter muito cuidado com compras impulsivas acelera a construção da sua reserva financeira.
3.3- Aumente suas fontes de renda
Nunca dependa de uma única fonte de renda!
Considere a possibilidade de buscar fontes adicionais de renda, como trabalho freelancer ou atividades que possa realizar nos seus horários livres. O dinheiro extra pode ser direcionado diretamente para sua reserva.
3.4- Se Pague Primeiro
Defina um valor para poupar mensalmente, estabeleça uma conta especificamente para esse fim e assim que receber seu salário envie o valor definido por você para a conta. Dessa forma, você não terá a tentação de gastar esse dinheiro antes de economizá-lo.
Se você deixar para enviar o dinheiro apenas depois que terminar de pagar as contas, acredite! Normalmente não sobra para você então, seja sua maior prioridade e se pague primeiro!
3.5- Evite dívidas desnecessárias
Procure viver dentro de suas possibilidades, se adapte a viver um degrau abaixo de preferência. Evite contrair dívidas que não sejam estritamente necessárias. Se você tem o hábito de fazer compras porque achou bonito ou porque está na promoção se avaliar se está precisando daquele ítem, comece a reavaliar seus hábitos pois eles podem te levar ao endividamento.
3.6- Reavalie e atualize sua reserva
À medida que sua vida evolui e suas circunstâncias mudam, é importante reavaliar sua reserva financeira regularmente. Mudanças significativas, como casamento, nascimento de filhos, compra de uma casa ou mudança de emprego, podem afetar suas necessidades financeiras e a quantidade de dinheiro que você deve reservar para emergências.
Além disso, conforme sua reserva financeira cresce, você pode começar a considerar alocar parte de seu dinheiro em investimentos de longo prazo, visando um retorno mais significativo. No entanto, é fundamental equilibrar os investimentos de maior risco com a manutenção de uma quantia suficiente em sua reserva para cobrir emergências.
Lembre-se de que construir uma reserva financeira é um processo contínuo. À medida que sua situação financeira melhora, você pode aumentar sua meta e expandir sua reserva para cobrir despesas por um período ainda maior.
4- Investindo sua Reserva Financeira
Agora que você ja sabe a importância de construir uma reserva financeira, saiba que só guardar não é suficiente.Muitas pessoas no Brasil as pessoas guardam suas reservas de financeira na poupança. Mas você que está disposto a aprender mais e dar o seu melhor em prol da sua vida financeira, tenho que te dizer que:
Poupança não é considerada um investimento. E o pior, pode ser até ser uma forma de perder dinheiro já que a rentabilidade da poupança está sempre abaixo da inflação.
Tenha em mente as principais características de uma aplicação adequada para a reserva de financeira tem que ter:
- Segurança
- Liquidez
- Baixa volatilidade
As principais aplicações de renda fixa para a construção da reserva financeira com todos as características são:
- Tesouro Selic
- Fundos de Investimento com prazo de resgate curtos (D+0 ou D+1)
- CDB com liquidez diária
- Bancos com contas remuneradas são também uma boa opção porque, em geral, oferecem retornos diários de 100% do CDI, sendo que alguns chegam a pagar até mais
Conclusão
Uma reserva financeira é uma medida de proteção essencial para qualquer pessoa que queira alcançar a estabilidade financeira e evitar dívidas desnecessárias. Estabelecer metas realistas, economizar consistentemente e evitar gastos supérfluos são passos fundamentais para construir uma reserva sólida.
Lembre-se de que a reserva financeira é uma conquista gradual e requer disciplina. Seja paciente e comprometa-se a construí-la passo a passo. À medida que sua reserva cresce, explore opções de investimento para fazer seu dinheiro render ainda mais.
Ao ter uma reserva financeira bem estruturada, você estará preparado(a) para enfrentar os desafios da vida com confiança, alcançar seus objetivos financeiros e desfrutar de uma vida mais segura e tranquila. Comece hoje mesmo a construir sua reserva e garanta seu futuro financeiro.